公积金除了买房，还有这几种用法很多人不知道
在昆山上班的朋友，每月工资条上都会扣一笔公积金，单位再按比例缴一部分。大多数人只在买房贷款时才想起来公积金，其实它还有不少"隐藏用法"，这篇文章给大家梳理一下。
一、公积金账户里的钱是谁的
很多人以为公积金是单位的福利，跟自己没关系。其实不然。公积金账户里的钱全部属于职工个人，单位缴的那部分也是你的钱，只是放在公积金中心统一管理。
账户余额有两个用途：第一是买房贷款，第二是符合条件时可以提取。账户余额按一年期定期存款利率计息，每年 6 月 30 日结息一次。
二、买房贷款是最常见的用法
公积金贷款的优势：
利率比商业贷款低不少（首套房 5 年以上目前年利率 3.25% 左右）
还款方式灵活，可以组合贷款（公积金 + 商贷）
部分二孩、三孩家庭额度可以上浮
公积金贷款的限制：
最高额度有限制（苏州大市目前个人最高 60 万、家庭最高 90 万）
必须连续足额缴存满 6 个月或 12 个月
开发商必须与公积金中心签约（部分新楼盘不接受公积金贷款）
外地公积金能不能在昆山用：可以。异地公积金缴存职工在昆山买房，可以申请公积金贷款，但需要满足昆山的贷款条件。
三、不买房，公积金能取出来吗
能，但有条件。常见的提取情形：
第一，买房。包括购买商品房、二手房、经济适用房等。一次性提取需要提供购房合同、发票、房产证等材料。
第二，还房贷。办理了商业贷款买房的职工，每年可以提取一次公积金用于还房贷。提取金额不超过上一年度实际还贷本息。
第三，租房。在昆山工作的职工如果租房，可以申请提取公积金支付房租。每个月最高提取额度有上限（目前昆山是每月 1500 元左右，具体看当年政策），每年累计最高 18000 元。需要提供租房合同、租房发票（部分城市可以用"无房证明"代替发票）。
第四，装修。注意：现在很多地方已经不允许"装修提取公积金"了，但部分老房子翻修、电梯加装等仍可提取，要看当地政策。
第五，大病医疗。职工本人或家庭成员患重大疾病，可以申请提取公积金用于医疗费用。
第六，退休、离职、失业。达到退休年龄、与单位解除劳动关系、完全丧失劳动能力等情况下，可以一次性销户提取全部余额。
四、提取公积金的几个坑
坑一：找中介"代提"。市面上有些中介声称可以快速提取公积金，收取 5%-15% 的手续费。这种操作基本都是违法的，严重的涉嫌骗提公积金，职工本人会被列入失信名单。
坑二：租约不规范。用租房合同提公积金时，如果租约内容不全、租金明显偏低、或者租住的是自有住房的亲属房屋，公积金中心审核时会要求补充材料甚至拒提。
坑三：购房提取后房屋产权变更。如果提取了公积金又退房（比如开发商违约），需要在规定时间内把提取金额退回公积金中心，否则会被追责。
坑四：账户被封存。如果离职后公积金账户被封存，提取手续会比正常账户复杂一些。建议离职前先问清楚公积金转移的流程。
五、苏州昆山办理公积金的渠道
线下：苏州市住房公积金管理中心昆山分中心。位于昆山市前进中路 180 号，可以办理缴存、提取、贷款等大部分业务。
线上：
"苏州公积金"微信公众号（绑定个人账户）
苏州市住房公积金管理中心官网
"苏周到"APP 首页有公积金查询和提取入口
每年 6 月 30 日是公积金年度结息日，账户余额会按一年期定期存款利率计息。结息后可以通过 APP 查询到当年的利息收入。
写在最后
公积金是大多数人工作生涯中累计金额不小的一项"隐藏资产"。光等着买房用，可能错过了租房提取、大病提取、销户提取等多种合法用途。建议大家每年至少登录 APP 看一次账户状态，了解自己账户里有多少钱、可不可以提取、什么时候提取最划算。
本文仅为金融财税知识科普，不构成任何专业建议，个人观点，仅供参考！如涉及侵权等问题，请与我联系删除，非常感谢！
一、公积金账户里的钱是谁的
很多人以为公积金是单位的福利，跟自己没关系。其实不然。公积金账户里的钱全部属于职工个人，单位缴的那部分也是你的钱，只是放在公积金中心统一管理。
账户余额有两个用途：第一是买房贷款，第二是符合条件时可以提取。账户余额按一年期定期存款利率计息，每年 6 月 30 日结息一次。
二、买房贷款是最常见的用法
公积金贷款的优势：
利率比商业贷款低不少（首套房 5 年以上目前年利率 3.25% 左右）
还款方式灵活，可以组合贷款（公积金 + 商贷）
部分二孩、三孩家庭额度可以上浮
公积金贷款的限制：
最高额度有限制（苏州大市目前个人最高 60 万、家庭最高 90 万）
必须连续足额缴存满 6 个月或 12 个月
开发商必须与公积金中心签约（部分新楼盘不接受公积金贷款）
外地公积金能不能在昆山用：可以。异地公积金缴存职工在昆山买房，可以申请公积金贷款，但需要满足昆山的贷款条件。
三、不买房，公积金能取出来吗
能，但有条件。常见的提取情形：
第一，买房。包括购买商品房、二手房、经济适用房等。一次性提取需要提供购房合同、发票、房产证等材料。
第二，还房贷。办理了商业贷款买房的职工，每年可以提取一次公积金用于还房贷。提取金额不超过上一年度实际还贷本息。
第三，租房。在昆山工作的职工如果租房，可以申请提取公积金支付房租。每个月最高提取额度有上限（目前昆山是每月 1500 元左右，具体看当年政策），每年累计最高 18000 元。需要提供租房合同、租房发票（部分城市可以用"无房证明"代替发票）。
第四，装修。注意：现在很多地方已经不允许"装修提取公积金"了，但部分老房子翻修、电梯加装等仍可提取，要看当地政策。
第五，大病医疗。职工本人或家庭成员患重大疾病，可以申请提取公积金用于医疗费用。
第六，退休、离职、失业。达到退休年龄、与单位解除劳动关系、完全丧失劳动能力等情况下，可以一次性销户提取全部余额。
四、提取公积金的几个坑
坑一：找中介"代提"。市面上有些中介声称可以快速提取公积金，收取 5%-15% 的手续费。这种操作基本都是违法的，严重的涉嫌骗提公积金，职工本人会被列入失信名单。
坑二：租约不规范。用租房合同提公积金时，如果租约内容不全、租金明显偏低、或者租住的是自有住房的亲属房屋，公积金中心审核时会要求补充材料甚至拒提。
坑三：购房提取后房屋产权变更。如果提取了公积金又退房（比如开发商违约），需要在规定时间内把提取金额退回公积金中心，否则会被追责。
坑四：账户被封存。如果离职后公积金账户被封存，提取手续会比正常账户复杂一些。建议离职前先问清楚公积金转移的流程。
五、苏州昆山办理公积金的渠道
线下：苏州市住房公积金管理中心昆山分中心。位于昆山市前进中路 180 号，可以办理缴存、提取、贷款等大部分业务。
线上：
"苏州公积金"微信公众号（绑定个人账户）
苏州市住房公积金管理中心官网
"苏周到"APP 首页有公积金查询和提取入口
每年 6 月 30 日是公积金年度结息日，账户余额会按一年期定期存款利率计息。结息后可以通过 APP 查询到当年的利息收入。
写在最后
公积金是大多数人工作生涯中累计金额不小的一项"隐藏资产"。光等着买房用，可能错过了租房提取、大病提取、销户提取等多种合法用途。建议大家每年至少登录 APP 看一次账户状态，了解自己账户里有多少钱、可不可以提取、什么时候提取最划算。
本文仅为金融财税知识科普，不构成任何专业建议，个人观点，仅供参考！如涉及侵权等问题，请与我联系删除，非常感谢！
